LifeFinance Policendarlehen im Test
Im Jahr 2003 gegründet, versteht sich LifeFinance als Plattform für den Ankauf von Lebensversicherungen. LifeFinance kauft nicht nur selbst Policen an, sondern gibt auch alle Anfragen an institutionelle Investoren weiter und kann so das höchste Angebot der Investoren dem Kunden anbieten.
Dadurch steigert sich nicht nur der Verkaufspreis, auch die Verkaufswahrscheinlichkeit wird erheblich gesteigert. LifeFinance arbeitet mit renommierten und geprüften Partnern zusammen, darunter Banken, Sparkassen, Kapitalanlagegesellschaften, Steuerberatern und vielen mehr.
Zinsen und Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- LifeFinance KG
- Produkt:
- Policendarlehen
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 999.999 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,99 % bis 4,39 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,91 % bis 4,30 %
- Beleihungswert
- von 0% bis 100%
- Rückkaufwert
- von 1.000,00 € bis 999.999,00 €
- Anzahl der Raten:
- Von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- LifeFinance KG
- Anschrift der Bank:
- Boschstr. 8
D-64347 Griesheim - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)6155 / 6074700
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)6155 / 6074701
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@lifefinance.de
- Zuständige Aufsicht:
Zuständige Aufsicht: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 15.500 €
- Laufzeit:
- 36
- Sollzins p.a.:
- 4,30%
- Effektivzins p.a.:
- 4,39%
- Monatl. Rate:
- 459,69 €
- Gesamtsumme:
- 16.548,95 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Sondertilgung möglich:
Sondertilgung möglich: Sondertilgungen sind für Verträge bis 39.999 jederzeit kostenfrei möglich 5
- Ratenstundung:
- Zins und Tilgung können während der Laufzeit auf null gesetzt werden
- Kreditversicherung:
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage 1
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: Erfolgt direkt online
- Art der Legitimation:
-
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
Abwicklung erfolgt über: Volksbank Weschnitztal eG
Informationen zum LifeFinance Policendarlehen
Eine Beleihung Ihrer Lebensversicherung ist nur bis zu deren Ablaufdatum möglich. Ihre Police können Sie bei LifeFinance über eine Laufzeit von zwölf bis 120 Monaten beleihen lassen. Über die gesamte Vertragslaufzeit gilt ein Festzins.
Wie bei vielen anderen Anbietern auch können klassische Kapitallebens- und private Rentenversicherungen bis zu 100 Prozent des aktuellen Rückkaufswertes beliehen werden. Fondsgebundene Policen können Sie hingegen nur bis zu 60 Prozent des Rückkaufswertes beleihen. Sie können auch eine beitragsfreie Police beleihen.
Sie haben die Möglichkeit, kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen, jedoch nur bis zu einer Darlehenssumme von 80.000 Euro. Bei höheren Beträgen ist dies erst nach Ablauf einer Mindestlaufzeit möglich, dafür in sind in diesem Falle günstigere Zinssätze vorgesehen.
Eine vorzeitige Ablösung des Policendarlehens ist jederzeit kostenfrei möglich. Der Rückkaufswert Ihrer Police dient LifeFinance als Sicherheit, sodass bei Vertragsabschluss kein Schufa-Eintrag erfolgt. Der Versicherungsschutz und die Altersvorsorge Ihrer Lebensversicherung bleiben jederzeit bestehen.
Voraussetzungen
Sowohl der aktuelle Rückkaufswert der Lebensversicherung als auch der beantragte Darlehensbetrag müssen bei mindestens 2.000 Euro liegen. Ihr Versicherungsunternehmen muss Mitglied im Gesamtverband der Versicherungswirtschaft (GdV) sein. Der Vertrag für Ihre Lebensversicherung muss nach deutschem Recht abgeschlossen worden sein.
Beantragt werden kann das Policendarlehen nur von natürlichen Personen, nicht von Firmen. Betriebliche Direktversicherungen, Rürüp- und Basisrenten werden nicht beliehen.
Ablauf
Für den Kreditantrag benötigen Sie Ihren Versicherungsschein oder die letzte Wertermittlung der Lebensversicherung. Anschließend geben Sie alle notwendigen Daten in das Online-Formular ein. Sie erhalten danach ein Darlehensangebot per E-Mail zugeschickt.
Wenn Sie dieses Angebot annehmen möchten, drucken Sie es aus und unterschreiben das Darlehensangebot. Nun müssen Sie in einer Filiale der Deutschen Post die Legitimation per Post-Ident durchführen.
Alle Unterlagen, also den unterschriebenen Vertrag, die Post-Ident-Unterlagen und den Original-Versicherungsschein, senden Sie an den Darlehens-Partner von LifeFinance, die Volksbank Weschnitztal.
Sind Ihre Unterlagen dort vollständig eingegangen, bittet die Volksbank Weschnitztal Ihre Versicherung um eine Bestätigung der Wertangabe und die Sicherheitsabtretung. Von der Bearbeitungszeit Ihrer Versicherung hängt ab, wie lange dieser Prozess dauert.
Nach der Sicherheitsabtretung kann das Policendarlehen ausgezahlt werden. In der Regel dauert es acht bis zehn Werktage, bis das Darlehen nach Eingang aller Unterlagen auf Ihrem Konto eingeht.
Rückzahlung
Die Beleihung Ihrer Lebensversicherung ist grundsätzlich als endfälliges Darlehen konzipiert. Das heißt, Sie zahlen während der Vertragslaufzeit nur die Zinsen und nehmen die Tilgung am Ende der Laufzeit. Wie bereits erwähnt, sind bis zu einer Darlehenssumme von 80.000 Euro Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich.
Als zweite Option steht Ihnen eine Rückzahlung ohne laufende Zinszahlung offen. Die Zinsen werden hierbei zwar berechnet, müssen jedoch erst am Ende der Vertragslaufzeit gemeinsam mit der Tilgung bezahlt werden.
Da die Zinsen vom aktuellen Rückkaufswert gedeckt sein müssen, fällt in diesem Fall ist die Sofortauszahlung etwas geringer aus: Sie beträgt je nach Laufzeit und Darlehenssumme etwa 89 Prozent des aktuellen Rückkaufswertes.
Service
Der Service von LifeFinance und der Volksbank Weschnitztal ist für Sie kostenlos. Sie müssen weder für den Darlehensantrag noch für die Kontoführung irgendwelche Gebühren zahlen.
Haben Sie Fragen rund um Ihr Policendarlehen? Dann steht Ihnen das Team von LifeFinance per Mail oder telefonisch zur Verfügung. Die Mitarbeiter der Volksbank Weschnitztal erreichen Sie telefonisch Montag bis Freitag 8 bis 18 Uhr.
Über LifeFinance
LifeFinance ist eine Plattform zum Ankauf von Lebensversicherungen. Das 2003 gegründete Unternehmen mit Sitz im hessischen Griesheim kauft nicht nur selbst Policen an, sondern leitet Anfragen auch an institutionelle Investoren weiter und kann für seine Kunden daraus das höchste Gebot aussuchen.
Dadurch können Verkaufspreis und Verkaufswahrscheinlichkeit deutlich gesteigert werden. Zu den Partnern von LifeFinance zählen Banken, Sparkassen, Kapitalanlagegesellschaften, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Insolvenzverwalter, Versicherungsmakler sowie Finanz- und Vermögensberater.
Als Partner für die Beleihung von Lebensversicherungen tritt die Volksbank Weschnitztal auf. Diese ist die deutschlandweit einzige Volks- und Raiffeisenbank, welche Policendarlehen anbietet. Die Bank hat etwa 90 Mitarbeiter und gab 2014 Darlehen in Gesamthöhe von 218 Millionen Euro aus.
