Giromatch Kredit von Privat im Test
Giromatch bringt Kreditnehmer und Anleger zusammen und verschlankt damit den Kreditprozess. Anfrage, Antrag, Abwicklung – all dies funktioniert beim Kredit von Privat schnell und digital. Sie sparen den Weg zur Bank und schützen Ihre Privatsphäre.
Denn anders als auf anderen Crowdlending-Plattform müssen Sie auf Giromatch Ihr Kreditprojekt nicht veröffentlichen. Dafür können Sie im LogIn-Bereich sehen, wer Ihre gezahlten Zinsen erhält und behalten so den vollen Überblick über Ihre Ratenzahlungen. Was der P2P-Kredit noch zu bieten hat, lesen Sie hier:
Zinsen und Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- GIROMATCH GmbH
- Produkt:
- Kredit von Privat
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Businesskredit
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 100 € bis 50.000 €
- Laufzeit:
- Von 1 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 1,99 % bis 5,46 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 1,97 % bis 4,71 %
- Anzahl der Raten
- von 1 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- GIROMATCH GmbH
- Anschrift der Bank:
- Im Vogelsang 1a
60488 Frankfurt a. M. - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-975353500
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-975353509
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@giromatch.com
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Marie-Curie-Str. 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 48 Monate
- Sollzins p.a.:
- 3,90%
- Effektivzins p.a.:
- 4,62%
- Monatl. Rate:
- 228,15 €
- Gesamtsumme:
- 10.951,07 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- In den ersten zwölf Monaten je bis zu 25 Prozent der Kreditsumme pro Quartal möglich
- Ratenstundung:
- Eine Ratenstundung ist nicht vorgesehen
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Innerhalb weniger Minuten
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Abwicklung erfolgt über:
- Fidor Bank AG
Interessante Produktdetails
Laufzeiten, Beträge und Zinsen
Der mögliche Kreditbetrag liegt zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro. Die Laufzeit des Kredits können Sie zwischen zwölf und 60 Monaten wählen. Die Höhe des Zinssatzes hängt vom Ergebnis Ihrer Bonitätsprüfung und der Schufa-Abfrage ab. Er ist über die gesamte Vertraugslaufzeit festgeschrieben.
Gebühren
Im Effektivzins enthalten ist bereits die Provision, welche Giromatch für die Vermittlung zwischen Kreditnehmer und Anleger erhebt. Sie ist abhängig von der Kreditlaufzeit sowie Ihrer Bonität und liegt zwischen 0,1 Prozent und 2,25 Prozent des Kreditbetrags.
Ebenfalls gebührenpflichtig ist die verspätete Rückzahlung der Raten, da u. a. Mahnkosten anfallen. Gebührenfrei sind der Kreditantrag, die Kontoführung sowie eventuell getätigte Sondertilgungen – sofern diese maximal einmal pro Quartal geleistet werden.
Sondertilgungen
In den ersten zwölf Monaten der Vertragslaufzeit können Sie pro Quartal einmal eine Sondertilgung kostenfrei vornehmen. Mit dieser können Sie bis zu 25 Prozent der Nettodarlehenssumme vorzeitig zurückzahlen. Ab dem 13. Vertragsmonat können Sie Ihren Kredit auch kostenfrei vorzeitig ablösen.
Ablauf
Voraussetzungen
Um den Kredit von Privat von Giromatch beantragen zu können, müssen Sie Ihr 18. Lebensjahr vollendet und Ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben. Weitere Voraussetzungen sind ein deutsches Bankkonto und ein regelmäßiges Einkommen.
Sie erhalten den Kredit nicht, wenn es in den vergangenen zwei Jahren einen negativen Schufa-Eintrag gab, ein Privatinsolvenzverfahren gegen Sie eröffnet wurde oder Sie eine Restschuldbefreiung beantragten.
Antrag
Kreditantrag und die gesamte spätere Abwicklung erfolgen ausschließlich online. Auf der Homepage von Giromatch stellen Sie anonym eine Konditionsabfrage und erhalten schon zwei Minuten später ein Zinsangebot.
Sollte Ihnen dieses zusagen, registrieren Sie sich. Für die Berechnung Ihres verbindlichen Zinssatzes wird ein vollautomatisiertes Modell verwendet. Dieses prüft Ihre Daten und fragt Ihre Schufa ab und berechnet daraus Ihre Bonität.
Zu den benötigten Daten gehören die Kontoauszüge der vergangenen fünf Wochen sowie die Einkommensnachweise der vergangenen zwei Monate. Diese können Sie manuell als Foto oder PDF-Datei hochladen oder in einer Onlinebanking-Schnittstelle digital auswerten lassen. Weitere Unterlagen müssen Sie nicht einreichen.
Auszahlung
Nach dem Check Ihrer Daten wird Ihnen umgehend die Kreditentscheidung und Ihr Zinssatz mitgeteilt. Möchten Sie das Kreditangebot annehmen, identifizieren Sie sich mittels des Video-Ident-Verfahrens. Sie erhalten danach den Vertrag zugesandt.
Diesen unterschreiben Sie (auch eine elektronische Unterschrift ist möglich) und senden die unterschriebenen Vertragsunterlagen an Giromatch zurück. Innerhalb von zwei Tagen nach Eingang Ihrer vollständigen Unterlagen wird Ihnen der Kredit ausgezahlt.
Optional: Kredit mit eSign
Bei Giromatch sind ab sofort auch digitale Kredite mit eSign möglich. Das heißt, den gesamten Prozess vom Antrag bis zur Auszahlung können Sie bequem vom Smartphone, Tablet oder Laptop vornehmen.
Alles, was Sie benötigen, ist ein mobiles Endgerät mit Kamerafunktion und ein Ausweisdokument (Reisepass oder Personalausweis) für die Video-Legitimation. Der Kredit mit eSign wird vom Giromatch-Partnerunternehmen IDnow unterstützt.
IDnow hat ein Video veröffentlicht, das den Ablauf des eSign erklärt:
Der Vorteil für Sie besteht darin, dass Sie ohne Papierkram und Wege zur Post innerhalb weniger Minuten den kompletten Kreditantrag bis zur Auszahlung abwickeln können. Qualifizierte Mitarbeiter von IDnow stehen Ihnen bei der Legitimation und der Unterschrift jederzeit beratend zur Seite. eSign ist für Sie vollkommen kostenlos.
Ein mittels eSign unterschriebener Kreditvertrag ist zu 100 Prozent rechtsgültig und mit einem handschriftlich signierten Dokument gleichgestellt.
Rückzahlung
Als Finanzierer treten private Anleger auf, die von Giromatch auf dem sogenannten Deutschlandportfolio mit Kreditnehmern zusammengebracht werden. Diese investieren in Kreditprojekte und erhalten im Gegenzug durch Ihre Zins- und Tilgungsrückzahlungen eine Rendite.
Anders als auf anderen Crowdlending-Plattformen wird Ihr Kreditprojekt jedoch nicht öffentlich gemacht, Ihre Privatsphäre bleibt geschützt. Der Verwendungszweck für den Kredit steht Ihnen völlig frei.
Die monatlichen Raten überweisen Sie per Dauerauftrag. Nach Abschluss des Vertrages steht Ihnen das gesetzlich vorgeschriebene Widerrufsrecht von 14 Tagen zur Verfügung. Eine Restschuldversicherung wird nicht angeboten.
Sie können als Kreditnehmer zeitgleich auch Geld bei Giromatch anlegen und in die Kreditprojekte anderer Menschen investieren. Zu diesen und weiteren Themen rund um Giromatch, Kredite und Anlage gibt es auf der Unternehmens-Webseite einen umfangreichen FAQ-Bereich.
Zu Giromatch
Das Frankfurter Start-Up Giromatch verspricht attraktive Konditionen, für Anleger wie für Kreditnehmer gleichermaßen. Im sogenannten Deutschlandportfolio werden beide Parteien zusammengebracht: Kreditnehmer stellen Ihr Kreditprojekt auf den Kreditmarktplatz, Anleger können in dieses investieren.
Der Gedanke dahinter: Jeder soll einen Kredit erhalten können, jeder soll in Darlehensprojekte investieren und von Renditen profitieren können. Durch eine konservative Kreditvergabe werden die Renditechancen der Anleger optimiert und die Kreditnehmer vor Überschuldung geschützt.
Giromatch setzt auf Transparenz: Kredit- und Konditionsentscheidungen werden schnell mitgeteilt, über das Deutschlandportfolio wird umfassend informiert sowie die Gebührenpolitik offen und nachvollziehbar gestaltet.
Für diese Leitsätze wurde Giromatch als eines der 25 besten Start-Ups in Deutschland ausgezeichnet.
