Restschuldversicherung

Vorsorge zu treffen, ist eine weise Entscheidung. Schließlich weiß man nie, was passiert. Doch man kann es auch übertreiben, und damit das eigene Budget unnötig strapazieren. Ein Beispiel dafür ist die sogenannte Restschuld- oder auch Ratenausfallversicherung bei Krediten.

Sie wird von Banken als schützender Mantel gepriesen, teils auch als unabdingbar bezeichnet. Viele Kreditnehmer lassen sich von diesen Argumenten zur Unterschrift verleiten. Ein Fehler, wie die Verbraucherzentralen immer wieder betonen. Hier die Fakten rund um die Restschuldversicherung.

Was ist eine Restschuldversicherung?

Der Zweck der Police, die zusammen mit dem Kreditvertrag abgeschlossen wird, ergibt sich aus dem Namen. Sie versichert den Rest einer Schuld. Bei einem Kredit also die noch ausstehenden Raten. Wann die Versicherung aktiv wird, ergibt sich aus den Vertragsbedingungen.

Entscheidend ist, welche Versicherungsfälle Kunde und Bank vereinbart haben. Versichern lassen sich mehrere Szenarien, je nach Wunsch des Versicherungsnehmers:

• Krankheit
• Arbeitslosigkeit
• Berufsunfähigkeit
• Arbeitsunfähigkeit
• Unfall
• Tod

Die gängigsten Versicherungen beziehen sich auf den Todesfall, die Berufsunfähigkeit und/oder die Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers. Oftmals werden auch Pakete angeboten, die einen Komplettschutz versprechen. Dabei ist allerdings zu bedenken: Je mehr Facetten die Restschuldversicherung abdeckt, desto teurer wird der Vertrag.

Viele überlegen sich, ob ein einfacher Privatkredit durch eine Restschuldversicherung abgedeckt werden sollte. Die Kreditzinsen sind nach wie vor günstig und die monatliche Belastung ist vielleicht nicht so hoch, dass eine Versicherung ratsam wäre. Aber vergleichen Sie doch selbst die aktuellen Angebote auf dem Kreditmarkt:

Was kostet eine Restschuldversicherung?

Genau an diesem Punkt, den Kosten, stören sich die Verbraucherzentralen. Schon vor mehr als zehn Jahren titelten die Hamburger Verbraucherschützer einen Beitrag zur Restschuldversicherung mit „Moderner Kreditwucher“ (Link nicht mehr aktuell). Das sollte Kreditnehmern zu denken geben. Denn an der Praxis der Banken und Versicherungen hat sich bis heute kaum etwas geändert.

Bis zu 22 Prozent Mehrkosten durch RSV bei 8 Banken im Vergleich

Um die tatsächlichen Mehrkosten einer Restschuldversicherung zu ermitteln, haben wir die Kreditantragsstrecken von 8 Banken für denselben Muster-Kreditnehmer (Jahrgang 1980, ledig, Angestellter, 2.000 EUR monatliches Nettoeinkommen) für 10.000 EUR Nettodarlehenssumme und alle jeweils angebotenen Laufzeiten ab 12 Monaten mit und ohne Inanspruchnahme einer Restschuldversicherung durchlaufen. Die Ergebnisse sind ernüchternd: Um bis zu 21,53 Prozent beziehungsweise 2.392,32 EUR verteuert sich das Darlehen im Testfall. Zum Vergleich: Eine Risikolebensversicherung (RLV) über 50.000 EUR zur Absicherung des Kredits gibt es bereits ab unter 3,00 EUR pro Monat. (Stand Oktober 2020)

Mehrkosten durch Restschuldversicherung in Euro

Mehrkosten durch Restschuldversicherung in Prozent

Fazit unseres Vergleichs

Je länger die Laufzeit eines Kredits, desto höher sind in der Regel die Mehrkosten, die durch den Abschluss einer Restschuldversicherung verursacht werden. Bewegt sich unser Testfeld bei 12 Monaten Laufzeit noch in einem Band von 0,34 bis 5,04 Prozent Mehrkosten, steigen diese bei 96 Monaten Laufzeit schon auf 13,13 bis 21,53 Prozent. Auf Kreditnehmer kommen also bei den 10.000 EUR Nettodarlehenssumme unserer Studie zwischen 34,37 und 518,64 EUR Mehrkosten bei 12 Monaten Laufzeit zu, die sich auf bis zu 2.392,32 EUR bei 96 Monaten Laufzeit erhöhen.

Für die folgende Grafik erinnern wir noch einmal an folgende Annahmen für die Berechnung: 10.000 € Nettodarlehenssumme, Antragsteller mit Jahrgang 1980, ledig, Angestellter, 2.000 € monatliches Nettoeinkommen.

Mehrbelastung schnell bei 20 Prozent

Wie die nachfolgende Kopie eines Kreditantrages aus August 2016 zeigt, kann eine Restschuldversicherung schnell Kosten von 20 Prozent oder mehr des Nettodarlehensbetrages ausmachen. Im Beispiel soll der Kreditnehmer bei einem Verbraucherdarlehen über 10.000 Euro für die Kreditversicherung eine Prämie von 1.867,54 Euro bezahlen. Doch damit nicht genug: die Versicherungsprämie wird zum Auszahlungsbetrag (Nettodarlehensbetrag) addiert und die Summe – zuzüglich einer in diesem Fall noch hinzukommenden Makler-Courtage eines Kreditvermittlers – mit dem Sollzinssatz des Kredites belegt. Das führt dann zu der Situation, dass ein Kredit über 10.000 Euro den Kreditnehmer insgesamt 16.899,35 Euro kostet!

Wie wirkt sich die Ratenschutzversicherung auf den Effektivzins aus?

Das Problem: Die meisten Kreditnehmer verkennen, dass sich Prämie und Provision für die Restschuldversicherung direkt auf die Kreditkosten auswirken. Zwar handelt es sich um zwei Verträge. Doch die Gebühren werden auf die Nettokreditsumme aufgeschlagen. Der Kunde muss dadurch sowohl für den Kredit als auch für die Versicherungsprämie Zinsen zahlen.

Warum verkaufen Banken so gerne Restschuldversicherungen?

Welche Risiken werden abgesichert?

Über eine Restschuldversicherung werden vorrangig folgende Risiken abgesichert:

• Tod des Kreditnehmers
• Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers
• Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers
• Scheidung des Kreditnehmers

Die Absicherung des Kredits bei Tod ist das am häufigsten durch eine Restschuldversicherung abgesicherte Risiko. Wie häufig sich Kreditnehmer gegen die verschiedenen Risiken mit einer Restkreditversicherung schützen, zeigt die folgende Statistik:

 

Anteil Kredite mit Restschuldversicherung

Laut einer Studie haben in 2019 23 Prozent aller Kreditkunden eine Restschuldversicherung bei der Aufnahme ihres Ratenkredites abgeschlossen. Das sind neun Prozentpunkte weniger als noch im Vorjahr und bedeutet somit einen drastischen Rückgang. Von den Kreditkunden mit Restschuldversicherung wiederrum sind auch nur noch 66 statt bislang 68 Prozent sehr beziehungsweise äußerst zufrieden mit ihrer Versicherung.

Diese Entwicklung kam allerdings unerwartet. Die letzten Jahre betrachtend wurden bis einschließlich 2018 immer häufiger Ratenkredite zusammen mit Restschuldversicherungen aufgenommen. Dass es in 2019 zu einem Einbruch von 28 Prozent weniger Restkreditversicherungen gegenüber dem Vorjahr kam, liegt möglicherweise im anhaltend niedrigen Zinsniveau begründet. Durch günstige Kreditzinsen trauen sich die Kunden möglicherweise mehr zu.

Einfluss der Restschuldversicherung auf die Zinsen

Wie hoch genau die Prämie für die Restschuldversicherung ist, richtet sich nach dutzenden Kriterien. Angefangen bei der Kreditsumme bis hin zum Alter des Kunden. Wie weit die Spanne reicht, zeigt unser nachfolgendes Beispiel und der Vergleich der Mehrkosten weiter oben auf dieser Seite.

Der Versicherungsbeitrag lässt den Effektivzins rapide steigen. Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft den Einfluss der Restschuldversicherung auf den effektiven Jahreszins:

Die Zahlen sprechen für sich. Selbst bei einer eigentlich unschlagbar günstigen Finanzierung zu 0,1 Prozent stehen dank der Restschuldversicherung plötzlich deutlich höhere Zinsen zu Buche. Dadurch steigen die Gesamtkosten, die der Kreditnehmer zu bezahlen hat, in einem nicht unerheblichen Maße.

Müssen Banken die Restschuldpolice beim Effektivzins berücksichtigen?

Angesichts dieser Daten stellt sich die Frage, warum Verbraucher Kredite abschließen, für die sie umgerechnet zehn oder mehr Prozent Zinsen zahlen. Weil sie es oftmals gar nicht wissen.

Denn sofern die Restschuldversicherung nicht verpflichtend ist, und das ist sie in den seltensten Fällen, fließen die Kosten der Restschuldversicherung nicht in den Effektivzins ein, den die Bank ausweisen muss.

Auch wenn Bankberater gerne andeuten, dass die Kreditvergabe nur mit Police möglich ist: Pflicht ist sie nur in Ausnahmefällen.

Maßgeblich für den Effektivzins, und welche Faktoren dabei berücksichtigt werden müssen, ist Paragraf 6 Absatz 3 Satz 4 der Preisangabenverordnung:

In die Berechnung des anzugebenden Vomhundertsatzes sind als Gesamtkosten die vom Kreditnehmer zu entrichtenden Zinsen und alle sonstigen Kosten einschließlich etwaiger Vermittlungskosten, die der Kreditnehmer im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag zu entrichten hat und die dem Kreditgeber bekannt sind, mit Ausnahme folgender Kosten einzubeziehen:

[…] Kosten für solche Versicherungen und für solche anderen Zusatzleistungen, die keine Voraussetzung für die Kreditvergabe oder für die Kreditvergabe zu den vorgesehenen Vertragsbedingungen sind.[…]

Worauf muss man bei Restschuldversicherungen achten?

Wenn man sich trotz der hohen Kosten für eine Restschuldversicherung entscheidet, sollte man zumindest die Vertragskonditionen genau studieren. Denn der Teufel liegt auch hier im Detail.

Dazu ein Beispiel: Wer glaubt, die Versicherung springt sofort ein, wenn der Arbeitgeber die Kündigung ausspricht, irrt. Nur weil der Leistungskatalog Arbeitslosigkeit umfasst, ist man längst nicht aus dem Schneider. Die meisten Versicherungen sehen eine Wartezeit vor, ehe sie bei einem Verlust des Arbeitsplatzes die Raten übernehmen. Je nach Assekuranz beläuft sich diese Wartezeit auf drei bis sechs Monate. Zudem leistet die Restschuldversicherung bei Arbeitslosigkeit oft nur für einen begrenzten Zeitraum von bis zu zwölf Monaten. Danach ist wieder der Kreditnehmer in der Pflicht, die Raten an die Bank zu überweisen.

Kündigung der Restschuldversicherung

In die Überlegungen zu einer Restschuldversicherung sollte auch eine mögliche Kündigung der Police einfließen. Denn bisweilen besteht die Option, umzuschulden oder den Kredit vorzeitig zu tilgen. Damit würde der Zweck der Restschuldversicherung entfallen und eine Kündigung läge auf der Hand.

Wird der Kredit vor Ende der eigentlichen Laufzeit komplett zurückgezahlt, ist in den meisten Verträgen ein Sonderkündigungsrecht durch den Kunden verankert. Verbraucher sollten in dem Fall die anteiligen Prämien zurückfordern.

Läuft der Kreditvertrag noch, besteht unter Umständen die Möglichkeit der ordentlichen Kündigung. Ob ein solcher Schritt gestattet ist, geht aus den Vertragspapieren hervor. Berücksichtigt werden muss dann die Kündigungsfrist von üblicherweise zwei Wochen zum Monatsende. Auch in diesem Fall sollte auf eine Erstattung des nicht in Anspruch genommen Anteils des Risikobeitrages bestanden werden.

Selbstverpflichtung für Restkreditversicherung

Um die Angebote an Restschuldversicherungen zu verbessern und individueller zu gestalten, hat die Deutsche Kreditwirtschaft (DK) ein Dokument im März 2019 veröffentlicht, das konkrete Verbesserungsansätze beinhaltet. Was in dieser „Selbstverpflichtung für Restkreditversicherung“ steht, fassen wir hier für Sie mit eigenen Worten zusammen.

Freiwilligkeit

Die Aufnahme einer Restschuldversicherung muss stets freiwillig erfolgen. Darauf ist der Kunde auch hinzuweisen.

Bedarfsgerechte Beratung

Jeder Kunde soll eine bedarfsgerechte Beratung vor Abschluss einer Restschuldversicherung angeboten bekommen. Ziel dabei soll sein, den persönlichen Versicherungsbedarf zu ermitteln und auf dieser Grundlage ein individuelles Versicherungsangebot zu erstellen. Die Beratung kann vom Kunden abgelehnt werden.

Transparenz

Dass der Kredit- und der Versicherungsvertrag eigenständige sowie separate Verträge darstellen, muss eindeutig sein. Ebenso müssen die jeweiligen Anbieter klar aus den Vertragsdokumenten hervorgehen. Die Verträge müssen transparent und verständlich sein, auch die Angaben zur Versicherungsprämie. Das umfasst zum Beispiel, dass die monatlichen Kreditraten sowohl mit als auch ohne Kosten der Restschuldversicherung anzugeben sind, um eine bessere Vergleichbarkeit der finanziellen Verpflichtungen zu ermöglichen. Die Prämienhöhe hat angemessen zu sein.

Widerruf

Die Widerrufsfrist beträgt 30 Tage. Im Falle des Widerrufs wird nur die Restschuldversicherung gekündigt und nicht auch automatisch der Kreditvertrag. Im Kündigungsfall entfällt der Ratenanteil für die Versicherungsprämie. Vorfälligkeitsentschädigungen oder andere Gebühren fallen aufgrund des Widerrufs nicht an.

Volle Verfügungsgewalt

Egal ob Einzel- oder Gruppenversicherung – der Kunde hat alle Rechte eines Versicherungsnehmers.

Leistungen

Im Vertragsfall wird die Restschuldversicherung für die weitere Tilgung des Kredits verwendet. Sind überschüssige Leistungen vorhanden, werden sie dem Kunden zur freien Verwendung gutgeschrieben.

Qualität

Die Versicherer sind angehalten, regelmäßig die Qualität ihrer Angebote zu überprüfen. Eventuelle Anpassungen sind zeitnah vorzunehmen.

Aufstockung

Bei einer Kreditaufstockung oder Kreditumschuldung kann ein neuer Kreditvertrag notwendig sein. In diesem Fall werden die Abschluss- und Verwaltungskosten aus dem ursprünglichen Restschuldversicherungsvertrag transparent abgerechnet und gegebenenfalls anteilig erstattet. Hingegen läuft der Vertrag für die Restschuldversicherung ohne Änderungen weiter, sofern kein neuer Kreditvertrag notwendig ist. Der ursprünglich vereinbarte Versicherungsschutz bleibt erhalten.

Produktbezeichnung

Den Vertragsdokumenten muss eindeutig entnommen werden können, dass es sich beim Produkt

Lohnt sich eine Restschuldversicherung?

Die Antwort darauf, ob es Sinn macht, eine Restschuldversicherung abzuschließen, ergibt sich aus den bisherigen Ausführungen: Die Police lohnt sich nur bedingt.

Bei einfachen Ratenkrediten über 1.000 oder auch 5.000 Euro mit vergleichsweise kurzen Laufzeiten stellt die Ratenschutzversicherung einen unnötigen Kostenfaktor dar. Einige Experten ziehen die Grenze, ab wann man sich Gedanken über die Ratenabsicherung machen sollte, sogar erst bei 20.000 Euro.

Letztlich richtet es sich nach den persönlichen Umständen. Die Frage, die jeder für sich beantworten muss: Gerate ich in eine existenzbedrohende Lage, wenn ich die Raten nicht mehr begleichen kann? Bei Geringverdienern kann das bereits bei einem 10.000-Euro-Kredit der Fall sein. Ausschlaggebend ist darüber hinaus die Laufzeit. Je länger Raten gezahlt werden müssen, desto schwerer ist es, künftige Entwicklungen in die eigene Planung einzukalkulieren. Viele Verbraucher sind sich daher einig: Je höher die Kreditsumme ausfällt, desto wichtiger empfinden sie eine Restschuldversicherung und desto häufiger wird auch eine abgeschlossen. Die Zahlen dazu liefern folgende Studienergebnisse:

Als durchaus empfehlenswert gilt eine Restschuldversicherung bei Baufinanzierungen. Sie laufen über viele Jahre und bewegen sehr hohe Beträge. Und es geht um die Existenz. Denn wer den Kredit nicht mehr bedienen kann, verliert unter Umständen sein Dach über dem Kopf. Um die Familie davor zu schützen, sollten die Raten bzw. die restlichen Schulden abgesichert werden. Dazu stehen jedoch weit mehr Optionen zur Wahl als nur die relativ teure Restschuldversicherung.

Kreditverpflichtungen, die Jahrzehnte dauern und viel Geld umsetzen, sollten abgesichert werden. Verschaffen Sie sich vorher einen Überblick über die aktuellen Angebote auf dem Markt für Baufinanzierungen:

Kreditschutzbrief – ja oder nein?

Einige Banken, wie etwa die VW Bank, bieten Kreditnehmern anstelle einer Restschuldversicherung einen so genannten Kreditschutzbrief (KSB) an. Bei der VW Bank ist er speziell für Autokredite gedacht und sorgt – genau wie eine Versicherung – für die Absicherung im Falle eines finanziellen Engpasses. Abgesichert werden können hier unverschuldete(!) Arbeitslosigkeit für ganze 12 Monate, Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfälle ab der 6. Woche sowie der Tod des Kreditnehmers.

Ähnlich wie bei einer Restschuldversicherung macht es auch beim Kreditschutzbrief Sinn, dessen Nutzen den Kosten gegenüberzustellen. In der Regel steigt auch hier die prozentuale Mehrbelastung mit der Dauer der Laufzeit. Die Kreditsumme sowie die Höhe der Kreditzinsen sind bei der prozentualen Mehrbelastung übrigens nebensächlich.

Alternativen zur Restschuldversicherung

Wie anfangs bereits erwähnt, ist es absolut lobenswert, Vorsorge zu betreiben. In diese Kategorie fällt ganz klar die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie zählt zu den wichtigsten Policen. Denn in der Regel ist es die eigene Arbeitskraft, die den Lebensunterhalt sichert.

Unter Dach und Fach gebracht werden sollte eine Berufsunfähigkeitspolice so früh wie möglich. Das spart viel Geld. Denn in jungen Jahren sorgen Krankheiten und gesundheitliche Einschränkungen nur selten für Aufschläge. Im Fall der Fälle erhält der Versicherungsnehmer dann einen fest vereinbarten monatlichen Betrag. Damit ließe sich bei Berufsunfähigkeit auch ein Kredit weiter zurückzahlen.

Gerade für Familien bietet sich darüber hinaus eine Risikolebensversicherung an. Sie zahlt ausschließlich im Todesfall. Vereinbaren lassen sich verschiedene Modelle. Entweder über einen Betrag, der die gesamte Laufzeit gleich bleibt – und sich bei einem Immobilienkredit zum Beispiel an den finanziellen Verpflichtungen orientieren sollte. Oder die Summe nimmt im Laufe der Jahre ab und entspricht somit weitgehend der Restschuld.

Wichtig ist, dass sich bei einer Familie beide Partner gegenseitig absichern. Der Beitrag für die Risikolebensversicherung richtet sich unter anderem nach der Versicherungssumme, dem Alter des/der Versicherungsnehmer und der Laufzeit.

Wie günstig eine Risikolebensversicherung als Alternative zur Restschuldversicherung eines Kredites sein kann, können interessierte Leser mit dem nachfolgenden Vergleich ermitteln:

Urteile zur Restschuldversicherung

Ärger und Schwierigkeiten kann es später mit jeder Versicherung geben, auch mit einer Berufsunfähigkeits- oder einer Risikolebensversicherung. Auffallend ist jedoch, dass gerade die Restschuldversicherung immer wieder Gegenstand juristischer Auseinandersetzungen ist. Dabei geht es in erster Linie um die Versicherungsbedingungen bzw. die Auslegung der Bedingungen durch die Assekuranz.

Restschuldversicherung muss nicht auf Dauer zahlen – Bundesgerichtshof

Das unter dem Aktenzeichen IV ZR 303/12 ergangene Urteil des Bundesgerichtshofs sollte jeder Bauherr kennen, der eine Absicherung seiner Finanzierung über eine Versicherung vornehmen will oder bereits vorgenommen hat. Viele dieser Policen haben in ihren Versicherungsbedingungen Klauseln, dass die Versicherung nicht zahlen muss, wenn der Versicherungsnehmer (der Bauherr) „unbefristet berufs- oder erwerbsunfähig“ wird.

Ein Verbraucherschutzverband hatte diese Klausel als intransparent angesehen und bis vor den Bundesgerichtshof geklagt. Dieser hielt die Klausel jedoch für allgemein verständlich formuliert und urteilte „Nach diesem Maßstab kann der durchschnittliche Versicherungsnehmer / Versicherte Gegenstand und Reichweite der Ausschlussklausel in § 5 Nr. 4 Satz 1c AVB hinreichend klar erkennen.“

Längere Krankschreibung – Oberlandesgericht Hamm

Im Fall, den das Oberlandesgericht Hamm zu verhandeln hatte, ging es um eine Altenpflegehelferin. Sie war länger krankgeschrieben und wollte die Leistung der Restschuldversicherung in Anspruch nehmen.

Die Versicherung weigerte sich und verwies darauf, dass die Klägerin rein theoretisch einen anderen Beruf ausüben könne. Die Richter lehnten diesen Einwand ab. Dadurch würde die Versicherte unangemessen benachteiligt (Aktenzeichen I-20 W 12/12).

Widerrufsbelehrung – Bundesgerichtshof

Kreditverträge in Kombination mit einer Restschuldversicherung aus der Zeit bis Mitte 2010 weisen in 80 Prozent der Fälle eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung auf. Hintergrund: Es handelt es ich um ein verbundenes Geschäft.

Auf die Besonderheiten dieses Konstrukts muss in der Widerrufsbelehrung explizit hingewiesen werden. Ist das nicht der Fall, lässt sich der Kreditvertrag auch dann noch widerrufen, wenn die Frist längst abgelaufen ist. Das hat der Bundesgerichtshof entschieden (18. Januar 2011, Aktenzeichen: XI ZR 356/09).

Zu hohe Prämien – Landgericht Nürnberg-Fürth

Besonders ärgerlich ist es, wenn die Prämie für die Restschuldversicherung exorbitant hoch ist. Dazu hat das Landgericht Nürnberg geurteilt. Im vorliegenden Fall betrug der Beitrag für die Versicherung 15,6 Prozent des Auszahlungsbetrages. Dies werteten die Richter als „bedenklich hoch“ (Urteil vom 7. April 2014, Aktenzeichen 6 O 754/14).

Berufs- oder arbeitsunfähig? – Oberlandesgericht Schleswig

Wie wichtig es ist, die Details der Verträge zu beachten, zeigt das Urteil des Oberlandesgerichtes Schleswig: Unterschrieben hatte der Kunde eine Restschuldversicherung, die als Arbeitsunfähigkeitsversicherung deklariert war. Als der Versicherungsnehmer berufsunfähig wurde, zahlte die Versicherung keinen Cent.

Muss sie auch nicht, so die Richter. Denn es besteht ein Unterschied zwischen der Arbeitsunfähigkeit als vorübergehender Unfähigkeit, den Beruf auszuüben, und einer dauerhaften Berufs- oder auch Erwerbsunfähigkeit (Aktenzeichen: 16 U 5/09).

Kündigung einer Gruppenversicherung – Bundesgerichtshof

Das Vertragskonstrukt ist auch entscheidend dafür, ob eine Restschuldversicherung bei vollständiger Tilgung vorzeitig gekündigt werden kann. Handelt es sich um eine Gruppenversicherung, bei der die Bank als Versicherungsnehmer auftritt und der Kreditnehmer lediglich versicherte Person ist, ist der Kunde im Nachsehen.

Laut Bundesgerichtshof müssen in dem Fall trotz vorzeitiger Tilgung die kompletten Versicherungsbeiträge gezahlt werden. Der Beitrag muss in dem Fall nicht auf die einzelnen Raten umgelegt werden (BGH Karlsruhe, Urteil vom 10.12.2014, AZ IV ZR 289/13).

Augen auf bei der Restschuldversicherung

Dass Banken nur allzu gerne Restschuldversicherungen verkaufen, ist verständlich. Sie verdienen gut daran. Kunden sollten sich allerdings nicht von den Verkaufstaktiken blenden lassen. Denn sie zahlen die Zeche und tatsächlich nötig ist eine Restschuldversicherung nur in ganz wenigen Fällen.

Besser ist es, sich Gedanken über Alternativen zu machen. Wenn gar kein Weg an der Restschuldversicherung vorbeiführt gilt: Auch hier lohnt sich ein Vergleich der Konditionen. Schon wenige Euro Differenz machen bei einer solchen Police den Braten richtig fett.

Autor: Marc Opitz, Updates: Tina Mark, Daniel Franke
veröffentlicht am 04.03.2016, letztes Update am 01.08.2022