Accelerated Loan Securities
Mit so genannten Accelerated Loan Securities will die EU-Kommission im Rahmen ihrer Maßnahmen gegen notleidende Kredite (so genannte Non Performing Loans, kurz NPLs) im Frühjahr 2018 ein Sicherungsinstrument erschaffen, welches einer Bank Zugriff auf Kreditsicherheiten geben soll – auch ganz ohne Gerichtsbeschluss und -verfahren.
Update Dezember 2018: Die Europäische Kommission veröffentlichte in einem Schreiben vom 18. Dezember 2018 (5), dass Vorschläge zur Ermöglichung eines beschleunigten Abbaus der gerichtlichen Durchsetzung von durch Sicherheiten besicherte Darlehen vorgebracht wurde. Kurz: Die Accelerated Loan Securities lassen noch auf sich warten.
Was bezweckt die EU-Kommission damit?
Die Überlegung der EU-Kommission dazu: Banken könnten verstärkt Kredite an Unternehmen vergeben, wenn sie im Ernstfall leichter auf im Kreditvertrag hinterlegten Sicherheiten zurückgreifen könnten.
Welche Kredite können durch Accelerated Loan Securities besichert werden?
Dabei soll laut einem Bericht der „WirtschaftsWoche“ in deren Ausgabe 49 vom 24.11.2017 (1) die erleichterte Pfändung beispielsweise von Wertpapieren oder Immobilien nur Unternehmen betreffen, nicht jedoch Privatpersonen. Es muss also kein Verbraucher befürchten, dass die Bank sein Eigenheim als Objekt im Rahmen des neuen Sicherungsinstrumentes benutzt, so die australische Rechtsanwaltskanzlei Schönherr in einem Aufsatz vom 19. Juli 2017. (2).
Welche Vorteile hätten Banken durch Accelerated Loan Securities?
Ein Artikel der Wirtschaftsberatungsgesellschaft Deloitte vom Juli 2017 (3) listet als Vorteile „einen deutlich reduzierten und besser vorhersehbaren Zeitrahmen in der Verwertung, größeren Einfluss auf Verwertungsmaßnahmen und Risikosenkung bei der Bewilligung neuer Kredite“ auf.
Darüber hinaus haben Accelerated Loan Securities auch für den Darlehensnehmer Vorteile, denn „durch ein breiteres Spektrum an Sicherheitsoptionen und so einen besseren Zugang zu Kreditfinanzierungen profitierten demnach auch Kreditnehmer von der vorgeschlagenen Lösung.“, so der Artikel weiter.
Wie sehen Marktteilnehmer das neue Sicherungsinstrument?
Vom 10. Juli 2017 bis zum 20. Oktober 2017 konnten Meinungen zu den geplanten Regelungen der EU-Kommission im Hinblick auf NPLs und damit auch zu Accelerated Loan Securities abgegeben werden. Die Antworten listet die EU-Kommission online in ihrem Umfragebereich auf (4).
Das Spektrum der Antworten auf die Frage Nummer 33, ob Accelerated Loan Securities als Instrument angesehen werden können, welches hilft, zukünftige Anhäufungen notleidender Kredite bei Banken zu verhindern, differiert dabei stark. Zum Zeitpunkt unseres Zugriffs auf das Online-Panel, am 04.12.2017, gab es akkumuliert folgende Meinungen:
- 21 x ja
- 8 x nein
- 7 x vielleicht (es kommt darauf an)
QuellenAccelerated Loan security – Inception Impact Assessment
(1) WirtschaftsWoche – abgerufen am 04.12.2017
(2) Schoenherr.eu – abgerufen am 04.12.2017
(3) Deloitte – abgerufen am 04.12.2017
(4) EU-Kommission – Umfrageergebnisse, abgerufen am 04.12.2017
(5) EU-Kommission – aberufen am 12.06.2019
