Novum Bank Minikredit im Test 11/2024
Die Novum Bank ist ein auf Malta ansässiges und von der maltesischen Finanzaufsicht reguliertes Kreditinstitut. Der Kredit der Novum Bank ist eine echter Minikredit, ein „Payday loan“: Mit kleinen Kreditbeträgen werden kurzfristige Engpässe überbrückt, die Kreditlaufzeit beträgt nur maximal 61 Tage und das Darlehen wird somit mit den nächsten Gehaltszahlungen zurückgeführt. Was es sonst noch zu beachten gilt, lesen Sie in unserem Erfahrungsbericht.
Konditionen
Der Novum Bank Minikredit ist nur für eine Kreditsumme von 100 Euro bis 1.500 Euro und eine Laufzeit von 2 Monaten verfügbar. Bitte beachten Sie dies bei der Eingabe in den Rechner.
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Novum Bank Ltd.
- Produkt:
- Minikredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 100 € bis 3.000 €
- Laufzeit:
- Von 1 bis 2 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 13,50 % bis 13,50 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 13,50 % bis 13,50 %
- Anzahl der Raten
- von 2 bis 2
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Novum Bank Ltd.
- Anschrift der Bank:
- 4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata Street
Ta’ Xbiex XBX 1403 (Malta) - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-120066650
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-95794973
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@novumbank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Autorisiert und reguliert von der MFSA (Malta Financial Services Authority; MFSA Meldenummer: C 46997)
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 400 €
- Laufzeit:
- 1 Monate
- Sollzins p.a.:
- 13,50%
- Effektivzins p.a.:
- 13,50%
- Monatl. Rate:
- 404,18 €
- Gesamtsumme:
- 404,18 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Nicht möglich. Der fällige Betrag gem. Rechnung ist per Überweisung zu zahlen.
- Ratenstundung:
- Ratenstundung nur u.U. und nach persönlicher Absprache möglich.
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Telefon
- Postweg
- Fax
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Sofort online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
FAQs
Ist die Novum Bank eine richtige Bank?
Bei der Novum Bank handelt es sich genau genommen um ein FinTech, welches sich auf die Vergabe von Minikrediten und die Ausgabe von Kreditkarten fokussiert hat. Es agiert wie eine Bank und wird auch entsprechend der bankenaufsichtsrechtlichen Regularien der EU kontrolliert.
Wie hoch sind die Zinsen beim Novum Bank Minikredit?
Die Novum Bank hat einen einheitlichen Sollzinssatz für alle Kreditnehmer. Dieser bewegt sich auf einem marktüblichen Niveau in Bezug auf Minikredite. Der Effektivzins ist so hoch wie der Sollzins, sofern keine besonderen Services hinzugebucht werden. Der Antragsteller hat nämlich die Option, beim Novum Bank Minikredit eine Kreditauszahlung innerhalb von 24 Stunden als Expressvariante hinzuzubuchen. Dieser Service ist natürlich mit Gebühren verbunden, was faktisch den Effektivzins deutlich erhöht.
Ist der Novum Bank Minikredit an einen Verwendungszweck gebunden?
Nein, beim Novum Bank Minikredit handelt es sich um einen Kredit ohne Zweckbindung.
Wer kann einen Novum Bank Minikredit bekommen?
Voraussetzungen für die Auszahlung eines Minikredits sind lediglich ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank, Volljährigkeit, eine deutsche Mobilrufnummer und Internetzugang.
Der Kredit kann von Selbstständigen, Arbeitnehmern, Rentnern oder Studenten gleichermaßen genutzt werden. Jeder Antragsteller muss dafür Sorge tragen, dass der Kredit ordnungsgemäß zurückgeführt werden kann. Andernfalls drohen Strafen, über die die Novum Bank auf ihrer Seite ausführlich informiert.
Wie erfolgt die Antragstellung für den Novum Bank Minikredit?
Die Antragstellung erfolgt ausschließlich online. Es handelt sich bei dem Kreditantrag um einen vollständig digitalen Kreditprozess mit VideoIdent-Verfahren und elektronischer Unterschrift. Der Antragsteller muss keine Unterlagen einreichen.
Wie lange dauert die Auszahlung?
Die reguläre Auszahlungsdauer beträgt sieben bis zehn Tage. Allerdings kann der Kreditnehmer mit dem „Special Deal“ die Auszahlung beschleunigen und innerhalb von 24 Stunden über das Geld verfügen. Der „Special Deal“ ist allerdings mit vergleichsweise hohen Kosten verbunden. Daher raten wir, sich vorab gründlich zu überlegen, ob die Expressvariante wirklich notwendig ist.
Wie wird das Darlehen zurückgezahlt?
Für die Rückzahlung kann der Kreditnehmer eine einmalige Zahlung nach 30 Tagen oder eine Zahlung in zwei Raten mit einer Laufzeit von 61 Tagen wählen. Die Rückzahlung erfolgt nicht mittels Lastschrifteinzugsermächtigung, wie bei einem klassischen Ratenkredit üblich, sondern per Überweisung. Dafür erhält der Kreditnehmer eine Rechnung von der Novum Bank.
Was passiert, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht zahlen kann?
Kann der Kreditnehmer nach Aufnahme des Novum Bank Minikredits nicht die Rate zahlen, sollte er sich sofort mit der Novum Bank in Verbindung setzen, um nach Möglichkeit eine Lösung zu finden. Andernfalls folgt das Mahnverfahren.
Kann ich die Ratenhöhe ändern?
Da der Kredit in einer, maximal zwei Zahlungen zurückgeführt wird, ist eine Änderung der Ratenhöhe nicht möglich.
Sind beim Novum Bank Minikredit Sondertilgungen möglich?
Nein, beim Novum Bank Minikredit sind auch keine Sondertilgungen möglich, da die Überweisung der Kreditraten gemäß der zugeschickten Rechnung erfolgen soll.
Wie kann ich die Novum Bank erreichen?
Die Novum Bank steht telefonisch unter einer Rufnummer mit der Vorwahl von Frankfurt am Main zur Verfügung. Darüber hinaus können Anfragen per Mail, Fax oder Post eingeschickt werden.
