Deutsche Bank PrivatKredit Online im Test 11/2024
Der Ruf der Deutschen Bank ist nicht immerzu der beste. Doch wie steht es um die Produkte, im Speziellen um den PrivatKredit Online?
Wir können gleich vorab Entwarnung geben: Für Verbraucher, denen günstige Zinsen und kostenfreie Sondertilgung zu jeder Zeit und in jeder Höhe wichtig sind, kann dieser Kredit bestens geeignet sein. Für wen aber beispielweise 100-prozentige Digitalisierung im Antragsprozess und Besonderheiten wie Ratenstundungen das A und O bedeuten, sollte sich womöglich anderweitig umschauen. Unser Test verrät mehr.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Deutsche Bank AG
- Produkt:
- PrivatKredit Online
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 80.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,25 % bis 11,74 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,20 % bis 11,15 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Deutsche Bank AG
- Anschrift der Bank:
- Theodor-Heuss-Allee 72
60486 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-91000
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-91034225
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: deutsche.bank@db.com
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Kaiserstraße 29, 60311 Frankfurt am Main, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 8,61%
- Effektivzins p.a.:
- 8,96%
- Monatl. Rate:
- 158,93 €
- Gesamtsumme:
- 13.349,93 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Kostenlose Sondertilgungen bis 100% der Restschuld jederzeit kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Eine Ratenstundung ist nicht vorgesehen
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Telefon
- Kreditzusage:
- Vorab-Zusage erfolgt umgehend
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Filialbesuch
- Abwicklung erfolgt über:
- /
FAQs zum PrivatKredit Online der Deutschen Bank
Welche Rahmenbedingungen sind beim PrivatKredit Online einzuhalten?
Um einen Kredit zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Das gilt auch für den Ratenkredit der Deutschen Bank. Zu den allgemeinen Voraussetzungen gehören:
- Mindestalter des Antragstellers 18 Jahre
- Verfügung über ein regelmäßiges Einkommen i.H.v. mind. 1.000 Euro monatlich ( gilt auch für Rente, Ehegattenunterhalt und Minijob)
- Einkommen muss von einer unselbständigen Tätigkeit stammen
- Wohnsitz in Deutschland
- kein Vorliegen negativer SCHUFA-Einträge
Darüber hinaus prüft die Deutsche Bank jeden Kreditantrag auf ausreichende Bonität des Antragstellers.
Bestenfalls liegt im Falle eines befristetens Arbeitsvertrags die Kreditlaufzeit unterhalb der Befristung. Andernfalls muss die Deutsche Bank den Antrag gesondert prüfen. Eine Kreditvergabe an Interessenten, die sich noch in der Probezeit befinden, ist prinzipiell nicht möglich. Darüber hinaus muss das Arbeitsverhältnis seit mindestens sechs Monaten bestehen.
Welche Unterlagen sind bei der Kreditbeantragung einzureichen?
Eine Kreditbeantragung geht immer mit der Einsendung verschiedener Unterlagen einher, um die getätigten Angaben nachzuweisen und dem Kreditgeber eine Vorstellung über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers vermitteln zu können. Die Deutsche Bank benötigt an dieser Stelle:
- Kontoauszüge der letzten drei Monate, inklusive Nachweise der letzten drei Gehaltseingänge
- bei sonstigen Einnahmen Kontoauszüge mit den letzten beiden Zahlungseingängen
- die beiden letzten Gehaltsabrechnungen bei zusätzlichen Einnahmen aus einem Minijob
- Kopie des gültigen Personalausweises oder Reisepasses
- gegebenenfalls Aufenthalts- oder Arbeitserlaubnis
Wie erfolgt die Legitimierung für die Kreditbeantragung?
Der Antragsteller hat die Möglichkeit, zwischen VideoIdent oder PostIdent in einer Postfiliale beziehungsweise einer Filiale der Deutschen Bank zu wählen. Eine elektronische Unterschrift wird aktuell noch nicht angeboten, weshalb der Antragsprozess nicht vollständig online erfolgen kann.
Soweit der Antragsteller eines PrivatKredits Online schon Kunde der Deutschen Bank ist, ist keine erneute Legitimierung notwendig.
Wie geht es nach der Kreditbeantragung weiter?
Nach dem Online-Antragsprozess erhält der Antragsteller innerhalb kürzester Zeit eine Vorab-Zusage per E-Mail, soweit der erste Eindruck aufgrund der eingegebenen Daten ein positiver ist. Bei finaler, positiver Kreditentscheidung wird eine weitere E-Mail sowie der bankseitig unterschriebene Kreditvertrag per Post versendet.
Sobald die angeforderten Unterlagen in vollständiger Form bei der Deutschen Bank vorliegen, kann einen Tag später mit der Auszahlung des Kreditbetrags gerechnet werden. Anschließend hat der Kreditnehmer 50 Tage Zeit, um mit der Zahlung seiner ersten Rate zu starten.
Wie lang gilt das Widerrufsrecht?
Die Deutsche Bank zeigt sich sehr kulant und gewährt ein Widerrufsrecht i.H.v. 30 Tagen.
Welche Besonderheiten sind bei der Rückzahlung zu beachten?
Die Laufzeit ist in jährlichen Stufen festzulegen. Die Raten werden am 1. oder 15. eines jeden Monats automatisch vom Konto abgebucht. Eine Pausierung der Ratenzahlung ist nicht möglich, eine Änderung der Ratenhöhe kann nur gegen Gebühr erfolgen. Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit unverändert.
Extras beim Deutsche Bank PrivatKredit Online
Sondertilgung und vorzeitige Ablöse
Beim PrivatKredit Online kann von der verbraucherfreundlichen Option Gebrauch gemacht werden, jederzeit kostenlos und in beliebiger Höhe Sondertilgung zu leisten. Das heißt, das auch eine vorzeitige, kostenfreie Ablöse des Kredits möglich ist. Die Zahlungen können ganz einfach per Überweisung auf das Kreditkonto geleistet werden.
Umschuldungen
Für die Verwendung des PrivatKredits Online ist kein bestimmter Zweck vorgegeben. Demnach kann der Kredit auch für Umschuldungen verwendet werden. Diese Option empfiehlt sich allerdings nur dann, wenn die Zinsen beim PrivatKredit Online niedriger sind als beim abzulösenden Darlehen.
Mobile Banking per App
Auch wenn der Kreditabschluss nicht vollständig online erfolgen kann und die gesamte Antragstrecke noch nicht mobiloptimiert ist – eine App für das Mobile Banking bietet die Deutsche Bank bereits an.
Über die Deutsche Bank
Gelistet an der Bilanzsumme oder der Mitarbeiterzahl ist die Deutsche Bank das größte Kreditinstitut Deutschlands. Sage und schreibe 100.000 Personen arbeiten für das Unternehmen, die Bilanzsumme beträgt circa 1.475 Milliarden Euro. Im Jahr 1870 wurde die Deutsche Bank gegründet und zählt damit zu den Traditionsunternehmen Deutschlands.
Mit Sitz in Frankfurt hält die Universalbank zahlreiche Niederlassungen auf der ganzen Welt. Namhafte Städte sind beispielsweise Singapur, New York, Sydney und London. So breit das Kreditinstitut geografisch aufgestellt ist, so breit ist es auch die Angebotspalette. Zu einfachen Konto- und Kartenprodukten, über Vorsorgeprodukte, bis hin zum Investment Banking weiß die Deutsche Bank zu beraten.
Trotz der deutlichen Verschlankung in der Personal- und Filialstruktur ist es dem Kreditgeber weiterhin möglich, mittels einer 24-Stunden-Kundenhotline, verschiedenen Online-Kanälen sowie aktuell ca. 500 Filialen den Kunden und Interessenten unterstützend zur Seite zu stehen.
