HypoVereinsbank Immobilienfinanzierung im Test 11/2024
Die Hypovereinsbank, kurz HVB, ist eine Marke der italienischen Unicredit S.p.A (bis 2018 Unikredit Bank AG). Als Universalbank bietet sie unter anderem auch Baufinanzierungen an. Die Beratung erfolgt vorzugsweise in einer Filiale, auch wenn der Kunde die Immobilienfinanzierung online beantragen kann. Neben den eigenen Produkten bietet die HVB Baufinanzierungsmodelle von über 200 Partnern an.
Konditionen
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Kaufpreis + Nebenkosten – Eigenkapital = Finanzierungsbedarf
Ihr Finanzierungsbedarf: 342.850,00€
- 964,58€
- monatliche Rate
- 0,63%
- Sollzins p.a.
- 0,63%
- Effektivzins p.a.
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Daten im Überblick
- Anbieter:
- Produkt:
- Verwendung für:
-
- Nettodarlehensbetrag:
- Keine Angaben seitens der Bank
- Sollzinsbindung:
- Vom Anbieter liegen zu den Laufzeiten keine Angaben vor.
- Effektivzins p.a.:
- Keine Angaben seitens der Bank
- Sollzins p.a.:
- Keine Angaben seitens der Bank.
- Beleihungsgrenzen:
- Vom Anbieter liegen zu den Beleihungen keine Angaben vor.
- Tilgunszins
- von 1% bis 20%
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Anschrift der Bank:
- Telefonnummer der Bank:
- Faxnummer der Bank:
- E-Mail der Bank:
- Zuständige Aufsicht:
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 0,00 €
- Sollzinsbindung:
- Keine Angaben seitens der Bank
- Beleihungsgrenze:
- Keine Angaben seitens der Bank
- Anfangstilgung:
- Keine Angaben seitens der Bank
- Tilgungsanteil:
- Keine Angaben seitens der Bank
- Restschuld:
- Keine Angaben seitens der Bank
- Sollzins p.a.:
- 0,00%
- Effektivzins p.a.:
- 0,00%
- Monatl. Rate:
- Keine Angaben seitens der Bank
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Nein
- Ratenstundung:
- Kreditversicherung:
- Kontoverwaltung:
-
- Widerrufsfrist:
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Kreditzusage:
- Art der Legitimation:
-
FAQ
Welche Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung gibt es bei der HypoVereinsbank?
Durch die Kooperation mit über 200 Partnern bietet die Hypovereinsbank jede Form der Immobilienfinanzierung an, die am deutschen Markt erhältlich ist.
Bietet die HypoVereinsbank nur Baufinanzierungen an?
Nein. Als Universalbank deckt die HypoVereinsbank das gesamte Produktportfolio einer Bank für private und gewerbliche Kunden an.
Verfügt die HVB über ein Filialnetz?
Die Hypovereinsbank betrieb per 31.12.2017 in Deutschland 553 Geschäftsstellen. Die HVB zählt zu den Instituten, die nach wie vor das persönliche Gespräch mit dem Kunden in den Fokus rücken und das Internet eher für die Kontaktanbahnung nutzen. Ein reiner Online-Abschluss ist hingegen nicht möglich.
Welche Art von Immobilienfinanzierung bietet die HVB an?
Zunächst einmal finanziert die HVB sowohl selbst genutzte als auch vermietete Wohneinheiten. Darüber hinaus können Kunden auch Grundstücke, Gewerbeeinheiten und Bauträgermaßnahmen finanzieren lassen. Bei Objekten aus Zwangsversteigerungen tun sich einige Partner der HypoVereinsbank allerdings schwer. Neben klassischen Annuitätendarlehen sind außerdem endfällige Darlehen möglich. Forwarddarlehen sind ebenso Bestandteil der Angebotspalette wie die Vermittlung staatlich geförderter Darlehen durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW).
Finanziert die HypoVereinsbank auch Selbstständige?
Sofern die Eigenkapitalquote stimmig ist und die Einkünfte die monatliche Rückführung des Darlehens sicherstellt, können Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer das Angebot nutzen.
Werden auch Auslandsimmobilien finanziert?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, sondern orientiert sich unter anderem am Standort der Immobilie. Grundsätzlich ist jedoch die Absicherung durch eine lastenfreie Immobilie in Deutschland die Voraussetzung.
Wie viel Eigenkapital erwartet die HypoVereinsbank?
Natürlich freut sich auch die HypoVereinsbank über ausreichend Eigenmittel des Kunden, denn umso geringer ist dann ihr eigenes Risiko. Auf der anderen Seite verdient sie umso mehr, je höher das Darlehen ausfällt. Die Finanzierung des vollen Kaufpreises ist auf jeden Fall möglich. Volumina, die über den Kaufpreis hinaus gehen, können unter Umständen durch einen Partner der HVB realisiert werden. Die klassische Regel, dass der Erwerber mindestens 20 Prozent des Kaufpreises zuzüglich der Nebenkosten aufbringen muss, ist hinfällig.
Bietet die HypoVereinsbank auch Forwarddarlehen?
Wer sich heute schon günstige Zinsen für die Zukunft sichern möchte, kann dies bei der HVB tun. Über die Vorlaufzeit macht die HypoVereinsbank jedoch keine Angaben, sondern verweist im Rahmen ihres Internetauftritts auf ein persönliches Gespräch.
Können Erwerber Sondertilgungen leisten?
Grundsätzlich sind Sondertilgungen immer möglich. Die HypoVereinsbank fragt bei der Angebotsanforderung explizit nach, ob der Interessent Sondertilgungen leisten möchte. Es kann allerdings vorkommen, dass der eine oder andere HVB-Partner eine Vorfälligkeitsentschädigung bei Sondertilgungen berechnet.
Kann die Ratenhöhe nachträglich geändert werden?
Die HypoVereinsbank selbst lässt keine nachträgliche Änderung der Ratenhöhe zu. Wird die Baufinanzierung hingegen von einem Partner der HypoVereinsbank vergeben, sind mitunter bis zu zwei kostenfreie Tilgungssatzwechsel innerhalb der Zinsbindung möglich.
Gibt es eine Untergrenze bei der HVB Immobilienfinanzierung?
Die HVB engagiert sich ab einem Betrag von 25.000 Euro bei einer Immobilienfinanzierung. Beträge darunter sind nicht finanzierbar.
Berechnet die HVB Kosten bei Abschluss des Darlehens?
Bei einer Baufinanzierung durch die HypoVereinsbank fallen weder bei einem Direktabschluss über die Bank noch bei einer Vermittlung an einen externen Darlehensgeber Kosten an. Dies wäre entgegen der herrschenden Rechtsprechung.
Wie läuft die Finanzierung ab?
Zunächst fordert der Kunde sein Angebot an. Das kann beispielsweise online über die Website der HypoVereinsbank erfolgen. Dazu erfasst der Antragsteller neben den Finanzierungsdaten seine persönlichen Angaben. Bei Fragen kann er den Live-Chat nutzen, um diese zu klären. Alle weiteren Schritte erfolgen in persönlicher Begleitung eines Mitarbeiters der HVB, welcher die ermittelten Angebote vorstellt. Ein reiner Online-Prozess ist nicht vorgesehen.
Welche Unterlagen sind einzureichen?
Der Antragsteller erfährt erst durch seinen persönlichen Berater, welche Unterlagen definitiv vorzulegen sind. Diese können variieren, wenn unterschiedliche Angebote der verschiedenen Kooperationspartner der HypoVereinsbank zur Auswahl stehen.
Vom jeweiligen Geldgeber hängt es dann letztendlich ab, wie lange der gesamte Finanzierungsablauf bis zur Auszahlung des Darlehens dauert.
Zur HypoVereinsbank
Die Wurzeln der HVB reichen bis in das Jahr 1780 zurück. Damals gründete Markgraf Karl-Alexander von Brandenburg-Ansbach die Hochfürstlich-Brandenburg-Anspach-Bayreuthische Hofbanco. Die HypoVereinsbank gilt heute, gemessen an der Bilanzsumme, als fünftgrößte Bank Deutschlands und gemessen an der Zahl der Mitarbeiter als Nummer Vier.
