Der ING Ökokredit im Test
Die ING spendiert Bauherren, die ihre Immobilie energieeffizient modernisieren möchten, einen Zins-Rabatt von 0,1 Prozent. Für die Baufi Energy müssen jedoch Voraussetzungen erfüllt werden. Entscheidend ist dabei, dass sich die Energieeffizienzklasse der Immobilie durch die geplanten Maßnahmen um mindestens eine Stufe verbessert. Erreicht werden muss ein „F“. Alles darunter fällt bei der Baufi Energy aus dem Rahmen und wird nicht mit einem Rabatt unterstützt. Der Mindest-Darlehensbetrag bei diesem Modell der Baufinanzierung liegt bei 100.000 Euro – darunter bietet die ING andere Optionen für ein Modernisierungs-Darlehen.
Zinsen und Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- ING-DiBa AG
- Produkt:
- Baufi Energy
- Verwendung für:
-
- Wohnung
- Modernisierung
- Sanierung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 100.000 € bis 1.000.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 360 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,52 % bis 5,04 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,44 % bis 4,91 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 360
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- ING-DiBa AG
- Anschrift der Bank:
- Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-50509069
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-2722227
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@ing-diba.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main; Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 300.000 €
- Laufzeit:
- 259 Monate
- Sollzins p.a.:
- 3,81%
- Effektivzins p.a.:
- 3,90%
- Monatl. Rate:
- 1.702,50 €
- Gesamtsumme:
- 440.280,79 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Jederzeit kostenfrei bis zu 5 % der Darlehenssumme, mind. 1.000 EUR
- Ratenstundung:
- Ein bis zwei Raten können gestundet werden
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Kreditzusage:
- I. d. R. noch am gleichen Tag der Antragstellung.
- Art der Legitimation:
-
- Abwicklung erfolgt über:
- Abwicklung über eine ausgewählte Partnerbank von Maxda
FAQ
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um den Baufi Energy Kredit der ING erhalten zu können?
Die Liste der Voraussetzungen für die ING Baufi Energy ist etwas länger. Generell gilt für alle Baufinanzierungen, die über die ING oder deren Schwesterunternehmen Interhype realisiert werden sollen: Der Antragsteller benötigt eine gute Bonität, hat seinen Wohnsitz, Arbeitsplatz und das Gehaltskonto in Deutschland und verfügt über ein stabiles Einkommen oder Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit.
Für das Projekt gilt: Es handelt sich um einen Kauf oder eine Umschuldung inklusive Modernisierung oder eine reine Modernisierung. Ob es sich dabei um eine Neu- oder Anschlussfinanzierung handelt, ist nebensächlich, ebenso ob die Immobilie selbst genutzt oder vermietet ist. Berücksichtigt werden alle Objektarten bei einer Mindestdarlehenssumme von 100.000 Euro.
Explizit für die Baufi Energy greift eine zusätzliche Bedingung: Die Modernisierung muss die Verbesserung der Energieeffizienz um zumindest eine Klasse auf mindestens „F“ bewirken.
Welchen Vorteil bietet die ING Baufi Energy?
Bauherren, die ein Modernisierungs-Darlehen benötigen und gezielt die Energieeffizienz verbessern möchten, sparen mit der Baufi Energy 0,1 Prozent Zinsen über die gesamte Laufzeit der ersten Zinsbindung.
Wie muss ich die Verbesserung der Energieeffizienz nachweisen?
Zu den Unterlagen, die im Rahmen des Kreditantrags eingereicht werden müssen, gehören bei der Baufi Energy Nachweise zur Energieeffizienz – dazu gibt es das ING-eigene Formular „Vorabbestätigung Baufi Energy“. Konkret verlangt das Unternehmen den aktuellen Energieausweis der Immobilie. Zusätzlich muss vom Sachverständigen, Architekten, dem Finanzierungs- oder Energieberater eine Vorabbestätigung unterschrieben werden, als Nachweis, dass die Energieeffizienzklasse durch die Modernisierung verbessert und mindestens Klasse „F“ erreicht wird. Nach Abschluss der Arbeiten erwartet die ING den neuen Energieausweis binnen drei Monaten.
Kann ich die Baufi Energy direkt online abschließen?
Einen Antrag speziell für die Baufi Energy gibt es bei der ING nicht. Man kann sich ein erstes Zinsangebot einholen. Dazu müssen nur grundlegende Eckdaten hinterlegt werden. Die ING oder das Schwesterunternehmen Interhype melden sich dann für ein Beratungsgespräch, in dessen Verlauf man die Baufi Energy ansprechen kann. Ob dieses Modell möglich ist oder eventuell andere Lösungen sinnvoller (weil günstiger) sind, richtet sich nach den individuellen Rahmenbedingungen.
Welcher Kreditbetrag ist bei der ING für eine Baufinanzierung denkbar?
Baufinanzierungen können bei der ING ab 75.000 Euro abgeschlossen werden. Bei der Baufi Energy liegt die untere Messlatte bei 100.000 Euro. Nach oben hin reicht die Spanne bis 9,99 Millionen Euro, sodass auch größere Miet- oder Wohnobjekte realisiert werden können.
Wie hoch sind die Zinsen für eine Baufinanzierung bei der ING?
Die Zinsspanne reicht – abhängig unter anderem von Laufzeit, Betrag und Beleihung – von 3,7 bis 4,52 Prozent p.a. (effektiver Jahreszins).
Welche Sollzinsbindung ist bei der Baufi Energy möglich?
Interessant für alle, die sich günstige Zinsen möglichst lange sichern wollen: Die Baufi Energy ist mit einer Sollzinsbindung von bis zu 30 Jahren möglich.
Kann ich die Raten für die Baufinanzierung später anpassen?
Ja: Zweimal darf die Rate im Laufe der Sollzinsbindung angepasst werden. Das ist immer dann ratsam, wenn sich die finanziellen Verhältnisse so gravierend ändern, dass eine Anpassung auch Sinn macht – nach oben bei höherem Lohn, nach unten bei finanziellen Einbußen. Jede weitere Ratenänderung ist kostenpflichtig und schlägt mit 100 Euro zu Buche.
Wie verhält es sich mit der Tilgung und Sondertilgungen?
Bei der ING ist eine direkte Tilgung von bis zu 10 Prozent p.a. möglich. Auch Sondertilgungen können jederzeit getätigt werden – wobei zu beachten ist, dass die Sondertilgungsrechte der Vorjahre nicht nachträglich genutzt werden dürfen. Die Sondertilgung muss mindestens 1.000 Euro betragen. Die Obergrenze sind 5 Prozent der Darlehenssumme.
Verlangt die ING Bereitstellungszinsen?
Für alle, die den Kredit nicht direkt abrufen: Die bereitstellungszinsfreie Zeit beträgt in diesem Fall volle 18 Monate.
Bietet die ING auch bei anderen Baufinanzierungsmodellen Zins-Rabatte?
Verbraucher profitieren bei der ING-Baufinanzierung sowohl bei der Baufi Energy als auch über den Regional-Zins Rabatt von einem Zinsnachlass in Höhe von 0,1 Prozent. Welche Lösung im Einzelfall die bessere Wahl ist, sollte man im Rahmen der Beratung klären. Man erhält mehrere Finanzierungsvorschläge und kann dann entscheiden, ob die ING bzw. Interhype der richtige Partner für die Baufinanzierung ist.
